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首先，制定一个明确的投资计划，确定投资目标、风险承受能力和投资期限。根据自己的财务状况，合理分配资金，避免过度投资。
来源：中国经营报
本报记者 张漫游 北京报道
“跨境理财通”2.0首批券商试点开闸。近日，中国人民银行广东省分行、深圳市分行，中国证监会广东监管局、深圳监管局联合公布了首批参与“跨境理财通”业务证券公司试点范围名单，共有14家券商入选。
“跨境理财通”2.0版本于2024年2月26日起施行，此前已有多家银行机构参与其中。券商机构加入后，其在客群转化和买方投顾方面的优势可以与银行客群及产品形成互补，不仅增强了市场活力，促进了银行和券商在专业化服务方面的共同进步，也有利于为大湾区居民提供更加便利的金融服务。
14家券商试点
首批参与试点的14家证券公司已公告，包括招商证券（600999.SH）、广发证券（000776.SZ）、国信证券（002736.SZ）、平安证券、中金财富、国投证券、中信证券（维权）（600030.SH）华南、国泰君安（601211.SH）、华泰证券（601688.SH）、中信建投（601066.SH）、中国银河（601881.SH）、申万宏源（000166.SZ）、中泰证券（600918.SH）和兴业证券（601377.SH）。
对于“跨境理财通”业务的开展，目前券商机构正在进行相关准备。
华泰证券方面透露称，公司正积极筹备系统开发、制度建设、产品筛选等工作，将“跨境理财通”业务与公司持续深化跨境一体化联动战略深度融合，持续优化跨境综合性金融服务平台体系。
中金财富表示，为支持“跨境理财通”业务，在技术能力方面，该公司和中金香港围绕“跨境理财通”的开户、产品管理、南向通交易、北向通交易、资金转账、线上兑汇等关键业务场景，经过多轮境内外联动的全流程测试和在用户体验方面细致入微地打磨与优化，将为客户提供便捷、高效、安全的“跨境理财通”业务服务。
“跨境理财通”试点是金融支持大湾区建设的重要举措，打通了境内外理财产品市场，为大湾区经济高质量发展注入新动力。
招商证券认为，扩容后的“跨境理财通”进一步提升了粤港澳大湾区跨境投资的便利化，促进了大湾区金融市场互联互通。本次增加证券公司参与试点，能推动证券公司提升产品竞争力和投资研究能力，服务好跨境投资者，进一步融入国际化竞争环境。
中国人民银行广东省分行在今年6月公布的信息显示，在此之前，已有32家银行参与“跨境理财通”。
富邦华一银行方面认为，证券公司在客群转化和买方投顾方面具有优势，可以与银行客群及产品形成互补，一起为投资者提供多元化投资选择，同时将进一步促进大湾区金融市场互联互通，共同推动金融市场对外开放水平。
招商银行（600036.SH）方面表示，券商加入后，对投资者来说，意味着选择更加多元化。当前，投资者只能选择一家银行开通“跨境理财通”业务，券商展业后，投资者可同时利用银行和证券公司渠道进行投资，丰富的产品供给将更好地满足不同风险偏好投资者的需求。对机构来说，银行和券商良性竞争能推动整个市场专业化能力提升。一方面，为了吸引更多投资者，各机构将不断推动业务创新、提升服务水平与客户体验；另一方面，“跨境理财通”本身是粤港澳大湾区金融市场互联互通的重要举措，券商展业将进一步深化境内外金融机构合作，促进市场融合。
富邦华一银行方面表示：“作为先行试点的银行来说，银行借助在境内外账户服务及跨境结算方面的成熟经验，可以积极与券商展开战略合作，为券商提供账户服务、境外换汇及跨境人民币结算等金融服务，积极展现协同优势。此外，银行积极展开产品创新，丰富产品货架，精准定位客群，为客户提供更加丰富多样的跨境理财产品。”
《中国经营报》记者从中国银行（601988.SH）了解到，该行已与华泰证券、国泰君安证券等12家试点券商展开合作，为券商提供涵盖账户服务、跨境人民币结算、境外换汇等一揽子跨境金融服务。
跨境理财产品趋于多元化
“跨境理财通”2.0版本落地后，业务试点范围得以拓展。不仅增加了证券公司参与试点，公募证券投资基金范围也由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金）。
记者从恒生银行了解到，自“跨境理财通”2.0版本落地以来，由于新政对产品风险等级的放宽，银行可销售产品清单进一步多样化。
以恒生中国“北向通”为例。现已新增近40只代销证券投资基金，主要投资于新能源新科技特色主题，或内地A股龙头企业，以更好地凸显大湾区投资特色和差异化，同时满足大湾区投资者多元化的投资需求。截至今年10月底，恒生中国“北向通”汇入金额较往年同期增长近195%，“北向通”产品申购增长近70%；同期，“南向通”客户的存款、基金产品的渗透率均有提升。
富邦华一银行方面表示，自“跨境理财通”推行以来，产品数量和种类都有相应提升，对于大湾区的内地投资者来讲，增加了配置海外市场的渠道，不局限于通过沪深港通或者QDII等渠道。“我们也发现，内地投资者对于资产分散化配置和境外投资有很大的需求，在产品配置上，主基调也是以‘稳’为主，香港合作行的多期限外币存款及中低风险债券咨询热度较高。相比以往，客户的风险承受能力及投资选择范围均有提升，这对于活跃大湾区财富管理市场及强化内地与香港资本市场互联互通有着积极意义。”
风险等级提高了，对机构的投研能力要求也相应提高。
在产品筛选方面，招商证券相关负责人表示，会整合公司研究、产品等综合优势，综合考虑基金经理投资年限较长、管理规模中上、精选大类资产配置—多行业—全市场选股的投资框架较为成熟的权益主动管理类基金，宽基类股票指数，不同久期、杠杆、信用情况、券种配置等类固收产品，为投资者精选“跨境理财通”业务产品池，满足不同风险偏好投资者的配置需求。
华泰证券方面表示，该公司首批“南向通”“北向通”产品包括上百只不同风险等级的公募基金和债券产品，涵盖人民币、港元、美元等多个币种，其中，“南向通”合资格债券包括1个月—30年期美债。“南向通”客户通过“跨境理财通”进行货币兑换后，最快T+1日可用于交易。
中金财富证券相关负责人介绍称，综合考虑管理人管理规模、风险管理能力、投资研究资源、过往业绩等因素，中金财富上架的符合“北向通”要求的基金产品超6000只。产品类型覆盖股票型基金、混合型基金、货币型基金、债券型基金等，其中包括精选的公募50名单。“南向通”目前中金香港证券上架的“南向通”合资格基金产品数量超170只，主要投资策略包括大中华股票基金、亚洲股票基金、全球投资级债券基金、亚洲投资级债券基金、短债基金、货币基金等，同时，中金香港证券上架的“南向通”合资格债券产品数量达数百只，主要涵盖环球主权债券、投资等级企业债券等。
下一步，银行亦在跨境理财产品方面进行了积极布局。
“‘跨境理财通’2.0自今年2月26日实施以来，优化了投资者准入条件，额度和产品种类亦有提升，跨境理财的资产种类和风险评级均有相应拓展和创新，不仅有人民币存款，投资基金的种类也涵盖了新消费、新能源等新经济行业。”富邦华一银行方面透露称，该行作为内地已报备试点机构中唯一的台资行，在产品布局上会综合考量客户的实际需求、投资偏好及合规考量，结合集团资源，提供更具灵活性的币种和期限选择的存款产品，以及多元化的基金、债券等投资品种，持续为客户提供便利化、综合化的金融服务。
记者从招商银行了解到，下一步，该行将加强产品创新与研发，优化服务与体验，既要发挥银行特有产品的优势，如离岸人民币存款、外币存款等，做好差异化客户服务，也要不断推出更多符合投资者需求的产品，满足多元化需求。同时要加强风险管理与合规工作，做好投资者教育与宣传。另外，要持续深化合作与交流，提高跨境金融服务水平。
“在内部合作方面，招商银行作为属地的金融机构，组织在大湾区的8家分行，与香港和澳门的招商永隆银行，持续完善跨境服务体系，提高客户满意度；在外部交流方面，银行与券商在‘跨境理财通’业务上并非完全的竞争关系，可以在产品研发、资金结算等方面开展合作。与境外金融机构的合作关系建立，有利于学习先进的风险管理经验和财富管理理念，帮助我们提升客户服务水平。”招商银行方面表示。
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责任编辑：李桐 陕西炒股配资
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